Przy czarterze jachtu ubezpieczenie nie służy temu, żeby „niczym się nie przejmować”, tylko żeby ograniczyć finansowe skutki szkody. W praktyce oznacza to, że jacht jest ubezpieczony przez armatora, ale czarterujący zawsze ponosi określoną odpowiedzialność – głównie poprzez udział własny i wyłączenia z polisy.
Co obejmuje ubezpieczenie jachtu czarterowego?
Standardowe ubezpieczenie jachtu czarterowego jest wykupywane przez firmę czarterową i działa podobnie na większości akwenów. Zakres ochrony dotyczy przede wszystkim samej jednostki oraz szkód wyrządzonych osobom trzecim.
Najczęściej polisa obejmuje:
- uszkodzenia kadłuba, nadbudówki i steru,
- takielunek stały i ruchomy,
- silnik i układ napędowy,
- wyposażenie stałe jachtu,
- odpowiedzialność cywilną (OC) za szkody wyrządzone innym jednostkom, portom lub osobom.
Zakres ten działa tylko wtedy, gdy szkoda powstała w trakcie prawidłowej eksploatacji jachtu i zgodnie z umową czarterową.
Czym jest udział własny i kiedy trzeba go zapłacić?
Udział własny to kwota, do wysokości której czarterujący odpowiada finansowo za szkody. W praktyce jest to górny limit kosztów, jakie możesz ponieść za jedno zdarzenie.
Jeżeli szkoda zostanie wyceniona:
- poniżej udziału własnego – płacisz pełną kwotę szkody,
- powyżej udziału własnego – płacisz tylko udział własny, resztę pokrywa ubezpieczenie.
Udział własny jest zwykle równy kaucji i w większości przypadków kaucja służy właśnie do jego zabezpieczenia.
Za jakie szkody czarterujący odpowiada bez ograniczeń?
Są sytuacje, w których ubezpieczenie nie działa albo zakres ochrony jest wyłączony. Wtedy armator może dochodzić pełnego odszkodowania.
Najczęstsze wyłączenia odpowiedzialności ubezpieczyciela to:
- prowadzenie jachtu pod wpływem alkoholu lub środków odurzających,
- rażące naruszenie przepisów żeglugi lub lokalnych regulacji,
- pływanie poza dozwolonym akwenem lub sezonem,
- świadome używanie uszkodzonego sprzętu,
- brak wymaganych kwalifikacji skippera.
W takich przypadkach ubezpieczenie może nie pokryć szkody, a odpowiedzialność ponosi bezpośrednio czarterujący lub skipper.
Czy ubezpieczenie obejmuje załogę i skippera?
Polisa jachtu zwykle zawiera OC armatora, które chroni przed roszczeniami osób trzecich. Nie jest to jednak to samo co ubezpieczenie osobowe.
W praktyce:
- urazy załogi mogą być objęte OC, jeśli wynikają z wady jachtu,
- wypadki wynikające z manewrów lub błędów załogi często nie są objęte ochroną osobową,
- skipper odpowiada za szkody wynikające z błędnego prowadzenia jachtu.
Dlatego rozsądnym uzupełnieniem czarteru jest indywidualne NNW załogi lub polisa skippera OC.
Czy można obniżyć lub znieść udział własny?
Wiele firm oferuje dodatkowe ubezpieczenie zmniejszające lub znoszące udział własny. Może być wykupione:
- bezpośrednio u armatora,
- przez zewnętrzną firmę ubezpieczeniową.
Takie ubezpieczenie nie zmienia zasad odpowiedzialności – nadal odpowiadasz za szkody, ale odzyskujesz zapłacony udział własny po likwidacji szkody. Nie chroni natomiast przed wyłączeniami, takimi jak alkohol czy rażące zaniedbania.
Jak wygląda likwidacja szkody w praktyce?
Po wystąpieniu szkody kluczowe jest działanie zgodne z umową. Najczęściej procedura wygląda następująco:
- Zabezpieczenie jachtu i ludzi.
- Niezwłoczne zgłoszenie szkody armatorowi lub bazie czarterowej.
- Wykonanie dokumentacji zdjęciowej.
- Sporządzenie protokołu zdarzenia.
- Rozliczenie szkody przy zdaniu jachtu.
Samodzielne naprawy lub ukrywanie uszkodzeń niemal zawsze pogarszają sytuację czarterującego.
Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy czarterowej?
Przed odbiorem jachtu warto dokładnie sprawdzić zapisy dotyczące ubezpieczenia i odpowiedzialności. Szczególnie istotne są:
- wysokość udziału własnego,
- zakres i wyłączenia polisy,
- zasady zgłaszania szkód,
- odpowiedzialność skippera.
Rzetelne oględziny jachtu przy odbiorze i wpisanie wszystkich usterek do protokołu to najprostszy sposób na uniknięcie sporów przy zdaniu jednostki.
